防范和打擊非法集資專欄

瑞再企商反非法集資宣傳資料 (點擊打開)

非法集資的概念

    根據 《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋【2010】18號),非法集資是指違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備下列四個條件:

1,未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

2,通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

3,被承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

4,向社會公眾即社會不特定對象吸取資金。

非法集資的危害和損失承擔

1,遭受經濟損失,甚至血本無歸;

2,干擾經濟金融秩序,引發社會風險;

3,不受法律保護,參與者風險自擔。

非法集資的常見手段

1,承諾高額回報;

2,編造虛假項目;

3,以虛假宣傳造勢;

4,利用親情誘騙。

保險業非法集資犯罪主要形式手段

1,主導型案件:犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金;

2,參與型案件:保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品;

3,被利用型案件:不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務。

如何識別和防范非法集資活動

1,認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑,堅信“天上不會掉餡餅”;

2,正確識別非法集資活動,主要看主體資格是否合法,是否獲得相關的批準;

3,增強理性投資意識;

4,增強參與非法集資風險自擔意識。

如何防范保險領域的非法集資

三查:查人員,查產品,查單證

兩配合:配合做好轉賬繳費,配合做好回訪